GEOVIS数字地球为金融信贷监管与风险防控保驾护航

导语

由于空天数据具有不可篡改性，已成为金融机构新的调研和监控“利器”。市场上越来越多的机构、企业开始利用空天数据，评估企业资产及经营的真实状况，动态评估企业建设、库存、生产及销售状况，以一种全新视角及思路切入更多行业的信贷监管，为机构信贷业务提供不同以往的商业洞见，解决信贷项目监管耗时长、成本高，以及真实性和客观性无法保障，缺少反向验证等难题。

中科星图深度融合新一代IT技术，综合利用空天数据等另类数据，为贷款风险评估增加可信数据源，实现多源大数据共享应用，有效提高风险抵御能力。攻克因项目多样、排查难度大、定量统计难度大等因素对银行信贷监管造成的技术难点，实现贷前多维度交叉验证与尽职调查；贷后实时监控和风险评估预警，切实推动银行信贷管理朝着“主动发现，主动管控”目标前进，让信贷管理工作有着力点。

系统概述

GEOVIS金融信贷风控立体化监管服务系统，聚焦金融监管科技和风险防控，以GEOVIS数字地球为框架，以银行机构信贷风险管控需求为牵引，统筹融汇空天信息、信贷企业信息、行业信息、金融信息、产业链信息等数据资源，构建空天地网数据立体化感知能力，形成面向对象、全覆盖、多尺度、时空连续、现势性强的信贷项目时空信息资源体系。该系统同时借助数字孪生、定量遥感、深度学习等技术，客观、真实、高效地对信贷项目的建设进度、生产经营现状、销售情况、生产安全、环保状况进行动态监管，保障银行信贷业务的健康管理与运行，助力金融机构准确识别风险，把握发展趋势，及时优化决策，降低信贷风险。

系统架构

系统架构采用分层设计，遵循理念先进、技术成熟、自动可控的总体原则，具有较强的适应性并可满足系统长期运行、持续升级的需要，从上至下分为IaaS层、DaaS层、PaaS层和SaaS层。系统框架如下图所示：

系统功能

1.空天地网数据感知

综合空基、天基、地基、金融、企业、物联网等数据资源，实现地理空间统一标准、高精度和高性能的全球空间信息“共性视图”，形成地理空间数据存储、组织承载、共享服务和数据应用分析的全链路能力体系，实现对金融项目的全方位、多角度数据引接感知。

2.企业画像精准描绘

涵盖企业基本情况、经营情况、信贷情况和对信贷产品的诉求等多维度企业信息数据，助力银行、信贷机构全面了解企业状况，为信贷合作提供依据。

● 企业基本情况：提供对企业基本信息、所有者变动情况、主营业务、销售情况、企业荣誉以及知识产权的动态引接展示，为用户了解和分析企业信息提供便捷。

● 企业舆情情况：提供对企业的法律纠纷案件、合同审查情况、企业知识产权纠纷情况、正负面声量、企业品牌宣传和新品发布活动的统计分析。

● 企业经营情况：提供对企业的借款情况、资产抵押情况、借款逾期情况、资产负债情况、利润情况和现金流情况的动态显示和统计分析。

3.风险评估立体监管

针对项目信贷业务中涉及的多种类型的项目，提供高匹配自适应的监管模式和监管方案。不同项目的监管方案有所不同，监管角度、监管尺度、监管内容均量身定制。

根据各项目的不同特征和监测指标，对项目介绍、架构、区位、环境等信息初步分析后，拟定了评估大纲。数据分析师根据评估大纲，收集相关领域的数据，经过数据预处理、空间分析、统计分析、定量遥感、模型计算等过程，得到分析结果。下一步通过对多个分析结果进行综合评估，形成监管报告、监管结论，建立“一企业一档案”，为银行信贷一线工作人员巡查，工作进展监督、风险评估等提供数据支撑和决策依据。

● 建设进度监控

1）2014年9月，项目未建设，厂区范围内仍为农业用地。

2）2017年3月，厂区关键设施建设有序进行中。储煤场、行政办公区完成场地平整；冷却塔塔基已完成，建设面积19101平方米；烟囱竣工1座，高度80m；锅炉间完成钢架支柱搭建；汽机间完成墙面施工；变电所相关机械设备已进场；材料堆放区63068平方米。

3）2021年3月，厂区已建成投产，企业运营中。铁路专线1辆火车进场卸煤中；冷却塔未运行；脱硫装置及烟囱运行中，运行数量为1座；锅炉间运行中，排汽设施运行数量2座；室外变电所运行中，输电线塔6个，线路向南跨河延伸；厂区外围有部分区域搭建临时宿舍，进行小范围施工，不影响主体厂区运营。

● 企业环保运营监控

利用定量遥感反演技术，获取项目区域大气环境、水体环境和植被环境的相关参数，建立大气环境影响风险评估模型、水体环境影响风险评估模型以及植被环境影响风险评估模型，构建风险指数专家知识评体系，对信贷项目进行综合分析监测，实现对贷后项目或企业的环保运营监控。

为此，我们监测企业对周边水体环境影响情况，运用高光谱遥感技术，对企业周边水体进行定量反演，发现在监测区内水域叶绿素a正常，但出现较高的浑浊度。通过分析，监测前几日该区域有明显降水，造成一定沙土进入河流当中，导致河流浑浊度上升，并非企业排污造成水体浑浊。

● 企业安全生产监控

安全生产是企业的建设与运营过程中极其重视的一个方面，是企业运行的必要条件，也是判断企业还款能力的重要评价指标。

由于该企业地处黄土高原，而黄土土质疏松多孔隙，易形成地质灾害。因此可采用InSAR技术对企业及周边进行形变监测，预防地质灾害及次生灾害的发生，保障企业资产安全与生产安全。采用2020.2.12-2021.3.3共30期SAR影像数据，对企业厂区进行形变监测，厂区内形变值为-42.9 ~ 17.0毫米，平均值0.39毫米。目前形变未对厂区生产造成不良影响。

应用场景

GEOVIS金融信贷风控立体化监管服务系统应用场景如下：

1.大额度信贷

主要服务于建设工程、电力热力燃气及水生产和供应、化工、采矿业、医疗卫生、商业地产、旅游、水泥制造等行业的建设进度和运营场景。

2.小额度信贷

主要服务于地方银行、农村合作银行、农村信用社，助力其向农户精准提供贷款额度并预设合理的还款周期。

关键价值

结语

GEOVIS金融数字地球深入洞察当前信贷管理工作的薄弱环节，充分利用以卫星大数据为核心的时空数据的预测性和验证性作用，推进金融数据与企业数据、空天大数据等数据资源融合应用，实现数据资源要素的高效配置和信贷监管的高效协同，精细化信贷项目和企业的管控，监控授信建设项目或企业的建设和运营情况，全面解决由于项目多样、排查难度大、定量统计难度大等因素对银行信贷监测造成的技术难点；将遥感监测现代化技术手段应用于银行信贷风险监控，建立金融风控大数据综合分析服务新模式；利用大数据技术做好风险梳理研究、风险实时监测及风险预测等工作，打造银行机构信贷管理工作的重要引擎。

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文/数据服务事业部

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